التصنيف: بطاقات ائتمانية

أهلاً فيك..

إيجادك لهذه المقالة غالباً بسبب أنك تواجه مشكلة مع أحد البنوك أو شركات التمويل أو التأمين وترغب بحل يعيد لك حقك من هذه الجهة، لذلك يسعدني أن أخبرك أنك وصلت للمكان المناسب بإذن الله.

في هذه المقالة سأشرح لك طريقة تقديم شكوى على البنوك أو شركات التمويل أو التأمين في السعودية، وسأعطيك نصائح إضافية إذا تقيدت فيها ستكسب شكواك ضد البنك بإذن الله.

أتمنى أن تكون المقالة مفيدة لك.. 

– لماذا تشتكي ضد البنوك؟

بغض النظر عن نوع مشكلتك، إذا أنت متأكد أن البنك تلاعب في شيء أو أخطأ في شيء وكلفك هذا الخطأ مبالغ أو رسوم، فبإمكانك بكل سهولة تقديم شكوى على البنك في البنك المركزي السعودي (ساما تهتم)، وبإذن الله سينصفونك وفي حالة شعرت أن الرد لم يكن منصفاً لك فتستطيع التوجه للحل الأخير والذي سأشرحه في نهاية المقالة.

– نصائح مهمة قبل تقديم شكوى ضد البنوك وشركات التمويل والتأمين:

سأعطيك نصيحتين مهمتين جداً جداً وهي:

النصيحة الأولى: حتى لو شعرت أنك مظلوم، اذهب واقرأ الشروط والأحكام الموجودة في العقد الذي وقعت عليه؛ للأسف الشديد أحياناً نوقع على أشياء ضدنا وبدون أن ندري وعندما يقع الفأس بالرأس نستوعب الخطأ، في حالة كنت وقّعت على شيء يدينك فلا يوجد بيدك شيء تعمله للأسف.

لكن لو رأيت أن العقد لايوجد فيه شيء يدينك أو يسمح للبنك أو شركة التمويل والتأمين بتحميلك مبالغ أو رسوم ففي هذي الحالة نذهب للنصيحة الثانية.

النصيحة الثانية: قبل تقديم شكوى في البنك المركزي السعودي (مؤسسة النقد سابقاً)، اتصل على خدمة العملاء في الجهة اللي بينك وبينهم مشكلة، وقدم شكوى رسمية واطلب منهم رقم الشكوى، لماذا؟

رقم الشكوى يجعلك تقدر تتابع الشكوى وتطوراتها، واحتمال كبير أ٫ الجهة هذه تُصعد الشكوى داخلياً عندهم وينصفونك ويعيدون لك حقك، وفي الحالة الأخيرة وهي رفض الشكوى ومطالبتهم لك بسداد المبلغ أو أياً كانت المشكلة فهنا سيفيدك رقم الشكوى عند تصعيد الشكوى في البنك المركزي.

– طريقة رفع شكوى في ساما تهتم:

لمعرفة طريقة رفع الشكوى خطوة بخطوة في البنك المركزي السعودي (ساما تهتم) فأدعوك لمشاهدة هذا الفيديو الذي شرحت فيه الطريقة بالتفصيل وبالفيديو:

طريقة تقديم شكوى في البنك المركزي السعودي (ساما تهتم) على البنوك وشركات التأمين والتمويل.

بعد انتهائك من الشكوى ورفعها، يجب عليك انتظار الرد الذي قد يأخذ من يوم إلى أسبوع وكل شكوى ولها إجراءاتها المختلفة، أحياناً ممكن يتصل عليك البنك ويحل المشكلة معك ودياً.

وأحياناً البنك ممكن يرد على الشكوى بعدم وجود أي حق لك، وأحياناً البنك المركزي نفسه قد ينصفك ويجبر البنك أو شركة التمويل أو التأمين بإعطائك حقك.

– ماذا لو تم رفض الشكوى؟

لنفترض أن حتى هذه الشكوى لم تحل مشكلتك والبنك المركزي وقف في صف البنك؟ ( وهذا قليل يصير).

ماذا تفعل في هذي الحالة؟

الإجراء الأخير هو توكيل محامي والتوجه للقضاء، وهذا إجراء أخير لا يلجئ له غالباً إلا المتضررين بمبالغ كبيرة .

أرجو أن تكون هذه المقالة مفيدة، إذا كان يوجد لديك أي سؤال فتفضل بكتابته في التعليقات.

انا محمد الخضير، شكراً لك.

السلام عليكم..

اليوم سأكتب عن التقسيط بدون فوائد من مصرف الراجحي والمعروف باسم: برنامج تساهيل.

سأشرح لكم كيف تستفيدون منه، وهل عليه رسوم أم لا..؟

وهل يشمل كل المحلات والمواقع أم أنه محدد على فئة معينة من التجار والمحلات؟

بالإضافة إلى طريقة تحويل عملية الشراء إلى تقسيط بدون فوائد، وهل يجب أن تكون عملية الشراء بمبلغ معين لكي تقسطها؟ وكذلك كم عملية شرائية تستطيع تقسيطها بالشهر؟ وكم مدة التقسيط؟

– من يستطيع أن يستفيد من برنامج تساهيل للتقسيط بدن فوائد لبنك الراجحي؟

الذين يقدرون أن يستفيدون هم من عندهم بطاقات المرابحة (انفنيت، سيجنتشر، بلاتينوم) وسبق تكلمت عن هذه البطاقات بالتفصيل هنا:

بطاقات المرابحة من بنك الراجحي (انفنيت، سيجنتشر، بلاتينية).

بطاقات مثل تسوق وسفر بلس وغيرها لا يشملها برنامج تساهيل للتقسيط بدون فوائد.

– هل يوجد رسوم لعملية التقسيط في برنامج تساهيل؟

بعض البنوك والشركات تتيح التقسيط بدون فوائد لكن تضيف رسوم بسيطة أو نسبة على العملية، فهل برنامج تساهيل عنده نفس الفكرة؟

الجواب: لا، برنامج تساهيل بدون أي فوائد وبدون رسوم أو أي شيء آخر.

– هل يشمل هذا البرنامج كل المحلات والتجار المواقع التجارية؟

للأسف لا، البرنامج يشمل عدد كبير من التجار والمحلات والمواقع المعروفة، لكنه لا يشمل كل المحلات، لكن أغلب المحلات المعروفة فيه، لذلك يجب أن تدخل موقع برنامج تساهيل وتتأكد قبل الشراء هل هذا المحل أو الموقع مشارك في البرنامج أم لا.

موقع برنامج تساهيل للتقسيط بدون فوائد من مصرف الراجحي.

– هل لابد أن تكون عملية الشراء بمبلغ معين لكي تقسطها؟ أو أي مبلغ؟

لابد أن تكون عملية الشراء بمبلغ ١٠٠٠ ريال فما فوق، يعني إذا عملية الشراء الخاصة بك أقل من ١٠٠٠ ريال فلا تقدر أن تقسطها.

–  كم عملية تقسيط ستطيع القيام بها شهرياً؟

شهرياً يجب أن تكون عدد عمليات التقسيط ٤ عمليات فقط، يعني لا تستطيع أن تقسط ٥ أو ٦ عمليات مرة واحدة.

– كيف أحول عملية الشراء إلى برنامج تساهيل للتقسيط بدون فوائد؟

إذا شريت بمبلغ فوق ١٠٠٠ ريال، فتستطيع تحويل العملية إلى تقسيط بدون فوائد بالإتصال على الهاتف التالي 920003344،لكن يجب عليك أن تتصل وتطلب تحويل العملية قبل أن تكون العملية مستحقة، لذلك أنصح دائماً أنك تتصل وتطلب التحويل خلال أسبوع على الأكثر من قيامك بالشراء.

– كم مدة التقسيط الخاصة بعمليات الشراء من برنامج تساهيل؟

التقسيط يبدأ من ٣ أشهر إلى ١٢ شهر، لكن كل تاجر يختلف عن الآخر، فبعض التجار يسمح بالتقسيط لمدة 3 أشهر فقط، وبعضهم 6 وبعضهم 9 وبضعهم 12 شهر، وبعض التجار لايوجد لديه مشكلة بالتقسيط خلال 3 أو 12 شهر، لذلك لابد أن تعرف المدة اللي تقدر تقسط فيها عن طريق رابط برنامج تساهيل، ستجد تحت اسم كل تاجر المدة اللي تستطيع أن تقسط المبلغ لهم.

– نقطة مهمة:

لا تستطيع أن تستخدم وتقسط مبلغ أكبر من حدك الائتماني، يعني مثل ماشرحت في فيديو بطاقات المرابحة، البطاقات تأتي بحد ائتماني يختلف من شخص لآخر حسب راتبه ووضعه المالي، لذلك إذا كان حدك الائتماني على سبيل المثال ١٠ آلاف، فلا تستطيع تقسيط مبلغ عملية شرائيه بـ ١١ ألف ريال لأنك تجاوزت حدك الائتماني.
حتى لو فرضنا أنك ستودع من حسابك الجاري لحساب البطاقة المبلغ الإضافي فلا تقدر.

أتمنى أن تكون المقالة مفيدة.

– فيديو عن برنامج تساهيل:

قمت بنشر فيديو في قناتي عن برنامج تساهيل، بإمكانك مشاهدته إذا رغبت من هنا:

شكراً لكم، محمد الخضير.

اليوم سأكتب عن بطاقة طلب الكثير مني أن أوضح بعض المعلومات عنها وهي بطاقة مزيد من بنك الإمارات دبي الوطني، وهذا البنك في السعودية، لإن البعض يقرأ الإسم ويظن أني اتكلم عن بطاقة غير سعودية 🙂

بطاقة مزيد صارت مشهورة بسبب أن نسبه الاسترداد النقدي فيها تعتبر جداً كبيرة، لكن هل هذا يعني أن البطاقة جيدة؟ وهل يوجد فيها عيوب أو شيء غير واضح؟

سأعطيكم كل معلومات هذه البطاقة بالتفصيل وهل هي بطاقة تستحق أن تُستخرج أم لا، وهل الاسترداد النقدي أو الكاش باك فيها يستحق أن تستخرجها؟

– نسبة الاسترداد في بطاقة مزيد:

أول شيء يروجون له في بطاقة مزيد  هو نسبة الاسترداد النقدي، وهي ١٠٪ للمطاعم، و٥٪ للمستشفيات والصيدليات والسوبرماركت ورسوم الجامعة والمدارس، و٢٪  لمصاريف السفر والفنادق، ونصف بالمئة للأشياء الأخرى.

طبعاً النسبة ممتازة جداً ولا نختلف أن كل شيء ممتاز حتى الآن، لكن مبلغ الاسترداد مضحك جداً؛ لأنه يوجد حد أعلى للمبلغ المسترد لا يتجاوز ٢٠٠ ريال لكل فئة ما عدا فئة الأشياء الأخرى!

سأعطيكم مثال:

لنفرض أنكم تحبون الذهاب للمطاعم الفخمة وتدفعون شهرياً مبلغ ٣٠٠٠ آلاف تقريباً.
الاسترداد فقط سينطبق على أول ٢٠٠٠ ريال، لإنك ستكون وصلت الحد الأعلى وهو ٢٠٠ ريال وبعدها لن يأتيك أي استرداد نقدي!

نفس الشيء ينطبق على الحجوزات، لنفترض أنك اشتريت تذاكر وحجزت فنادق بمبلغ ٢٠ ألف ريال، فستحصل على استرداد نقدي على أول ١٠ آلاف وهو ٢٠٠ ريال، وبعدها لن تحصل على استرداد نقدي لإنك وصلت الحد الأعلى وهو ٢٠٠ ريال.!

مثال أخير: هل تعرفون كم يجب أن تصرفون لكي يأتيكم كامل مبلغ الاسترداد النقدي المتاح لكم شهرياً؟

الجواب: ٢٤ ألف ريال وبعدها سيأتيكم ١٠٠٠ ريال استرداد نقدي التي تعادل ٤.٢٪ تقريباً!

يعني لو تصرف مبلغ أكثر من ٢٤ ألف ريال شهرياً فلن تحصل على ريال زيادة استرداد تقدي!

(طبعاً في المثال أعلاه هذا لم أحسب فئة المصاريف الأخرى وهي نصف بالمئه لكني حسبت كل الفئات بما فيها فئة مصاريف الجامعات والمدارس التي لا يستخدمها كل الناس شهرياً وربما حتى سنوياً.!!)  

– ماهي مشكلتي مع بطاقة مزيد؟

عندي مشكلتين مع هذه البطاقة وكل بطاقات الاسترداد النقدي عندنا  في السعودية (خصوصاً بطاقة الاسترداد النقدي من البنك السعودي للاستثمار) وهي كالتالي:

١. نسبة الاسترداد في هذه البطاقة أفضل من غيرها لكنها تبقى قليلة، خصوصاً نسبة استرداد الحجوزات والسفر، والسوبر ماركت.

٢. مبلغ الاسترداد الأعلى لكل فئة سيء جداً جداً، لماذا فقط ٢٠٠ ريال.!! جداً قليل.!

وبناءاً على المثال الذي ذكرته أعلاه، تصبح نسبة الاسترداد شهرياً ٤.٢٪ يعني كأنك تأخذ خصم بهذه النسبة ولا أراها نسبة عالية خصوصاً أنك صرفت مبلغ كبير جداً.

وأغلب الناس لن يستخدمون البطاقة أصلاً بمبلغ ٢٤ ألف ريال شهرياً، خصوصاً فئة السفر والمدارس!

– رسوم بطاقة مزيد من بنك الإمارات دبي الوطني:

 رسوم البطاقة شاملة ضريبة القيمة المضافة ١٥٪:

• الرسوم السنوية ٢٣٠ ريال.
• البطاقات الإضافية: مجاناً.
• السحب النقدي من الصراف داخل وخارج السعودية: ٨٦.٢٥ ريال،.
• رسوم تحويل العملات الأجنبية: ٢.٥٣٪.

– شروط استخراج بطاقة مزيد البلاتينية:

• للسعوديين الراتب: ٦٠٠٠ ريال.
• لغير السعوديين راتب: ٨٠٠٠ ريال.

وبعد التقديم من خلال موقعهم سيطلبون منك الهوية أو الإقامة وكشف حساب وإثبات راتب ومن الممكن أن يطلبون تحويل راتبك لديهم.

– مزايا بطاقة مزيد الأخرى:

فيها دخول لصالات المطارات لعدد ٢٥ طالة مطار في الشرق الأوسط، وكالعادة هذه الصالات من أسوأ الصالات.

ولا يوجد فيها تأمين سفر.! 

لذلك لا يوجد مزايا غير الاسترداد النقدي.

– فيديو شرح بطاقة مزيد:

سبق ونشرت فيديو عن بطاقة مزيد في قناتي في اليوتيوب، بإمكانك مشاهدتها من هنا:

https://youtu.be/m8RPvfu6Dh8

إذا كان يوجد لديك أي سؤال او استفسار فتفضل بكتابتها في التعليقات.

أخوك محمد الخضير، شكراً لوقتك..

تقسيط موقع نون بدون فوائد أحد المزايا التي من خلالها تستطيع دفع قيمة مشترياتك عبر التقسيط لمدة ٣ أو٦ أشهر عبر بطاقتك الائتمانية.

في هذه المقالة سأشرح لكم كل تفاصيل هذي الخدمة وماهي البنوك المشاركة وكم المبلغ الأدنى الذي يجب دفعه في موقع نون لكي تقدر على  التقسيط بدون فوائد.

أول وأهم معلومة يجب أن تعرفها عن برنامج تقسيط نون هو أنها تسري فقط  على بطاقات الائتمان، يعني لا تسري على بطاقات مسبقة الدفع مثل سفر بلس وتسوق وبطاقات السفر وبطاقات اس تي سي باي وغيرها وإذا ترغب بمعرفة معلومات أكثر عن البطاقات الائمانية والفرق بينها أنصحك بمشاهدة الفيديو الذي نشرته عن هذا الموضوع من هنا.

– كم المبلغ الأدني للشراء لكي تستطيع التقسيط بدون فوائد في موقع نون؟

يجب أم يكون مبلغ العملية على الأقل ١٠٠٠ ريال.

– كيف تطلب تقسيط العملية بدون فوائد من البنك؟

 بعد ما تقوم بعملية الشراء يجب أن تتصل على البنك بعد يومين أو ٣ أيام من عملية الشراء لكي تحول العملية إلى تقسيط، وكل بنك له رقم لابد أن تتصل عليه وستشاهد الأرقام في نهاية المقالة.

مع العلم أن بعض البطاقات والبنوك لا تحتاج أن تتصل لكن من باب الاحتياط أنصحك بالاتصال وطلب التأكد من تحويل العملية إلى أقساط.

– ماهي البنوك والبطاقات المشاركة في برناج تقسيط نون؟

• مصرف الراجحي: بطاقات المرابحة. (بدون رسوم، مدة التقسيط ٣ أو ٦ أشهر).
• بنك الجزيرة: كل البطاقات الائمانية. (٥٠ ريال رسوم عن كل عملية تقسيط،  مدة التقسيط ٣ أو ٦ أشهر).
• البنك الفرنسي: كل البطاقات الائتمانية التقليدية غير الإسلامية  (٥٠ ريال رسوم عن كل عملية تقسيط،  مدة التقسيط ٣ أو ٦ أشهر).
• البنك السعودي للاستثمار: كل البطاقات الائمانية   (٥٠ ريال رسوم عن كل عملية تقسيط،  مدة التقسيط ٦ أشهر).
• بنك الرياض: كل البطاقات الائتمانية ( بدون  رسوم، مدة التقسيط ٦ أشهر).
• البنك العربي الوطني: كل البطاقات الائتمانية (بدون رسوم، دة التفسيط ٦ أشهر).

– هل هذه كل البنوك التي تتمكن من خلالها بالتقسيط في موقع نون؟

لا، يوجد بنوك أخرى تستطيع من خلالها تقسط لكن غالباً تكون رسومهم عالية لأنهم غي رمنضمين في البرنامج الخاص بتقسيط نون.

– أرقام الهواتف لطلب تقسيط مشترياتك في نون:

• بنك سامبا: 8001242000
• بنك ساب: 8001248888
• بنك الإمارات دبي الوطني في السعودية: 8007547777
• بنك الراجحي: 0114603333
• بنك الرياض: 920002470
• البنك السعودي الفرنسي: 8001242121
• بنك الجزيرة: 920006666
• البنك العربي: 920005555
• البنك السعودي للاستثمار: 8001248000

بطاقة الاسترداد النقدي من البنك السعودي للاستثمار، واحده من البطاقات الجديدة في هذ المجال والتي تعطيك ١٠٪ استرداد نقدي أو بمعنى أصح “يدعون” أنهم يعطونك ١٠٪ .

في هذه المقالة سأعطيكم تفاصيل هذه البطاقة وهل فعلاً الاسترداد النقدي فيها يساوي١٠٪ مثلما هو موجود في الموقع والإعلانات؟ وماهي التفاصيل الأخرى التي يجب معرفتها عن هذه البطاقة؟

– كم يجب أن تكون مصروفاتك ببطاقة الاسترداد النقدي من البنك السعودي للاستثمار؟

لكي تحصل على النسبة الأعلى وهي ١٠٪ استرداد نقدي يجب أن تصرف مبلغ أكبر من ١٥ ألف ريال شهرياً! ولابد أن يكون هذا المبلغ متوزع على عدة تصنيفات وهي: السوبرماركت، التعليم، المطاعم، الوقود، وتنصيف “أخرى” وتحصل من خلاله على نصف بالمئة!!

بالنسبة لتصنيف الوقود والسوبرماركت له حد أقصى للاسترداد وهو ١٠٠ ريال شهرياً أما تصنيف المطاعم والتعليم ٢٠٠ ريال شهرياً، أما تصنيف “أخرى” والذي يشمل كل شيء آخر فغير محدود لكن نسبة الاسترداد نصف بالمئه فقط كما أسلفت مسبقاً.

ومثلما أوضحت أعلاه يجب أم يكون مبلغ الصرف الإجمالي ١٥ األف ريال أو أعلى شهرياً لكي تقدر أن تسترد ١٠٪ على الفئات: السوبرماركت والتعليم والوقود والمطاعم.

ملاحظة مهمة: هناك حد أعلى للمبالغ المستردة شهرياً  وهو ١٠٠٠ ريال فقط كل شهر! يعني حتى لو دفعت مبالغ كبيرة لن تحصل على استرداد أعلى من ١٠٠٠ ريال بالشهر.

– أمثلة على الاسترداد النقدي للبطاقة:

سأعطيك مثال عن شخص يرغب بالاستفادة من الاسترداد النقدي بشكل كامل وهو١٠٪ والمبلغ ١٠٠٠ ريال، كم مفروض يكون صرفه شهرياً؟

يجب أن يصرف على المطاعم ٥٠٠٠ ريال والسوبرماركت ٣٠٠٠ ريال والوقود ٣٠٠٠ ريال والتعليم ٢٠٠٠ ريال وأشياء أخري ٨٠ ألف ريال (نعم. لم تقرأ المبلغ خطأ)!

يعني لابد أن تصرف شهرياً ٩٣ الف ريال لكي تحصل على ألف ريال استرداد نقدي !!

مثال آخر على عميل يرغب بالاستفادة ١٠٪ على الفئات المهمة مثل الوقود والسوبرماركت والتعليم والمطاعم لكن لايشترط الوصول للحد الأعلى للاسترداد وهو ١٠٠٠ ريال، فيجب أن يكون مصروفه كالتالي:

يجب أن يصرف ١٥ ألف ريال بالطريقة التالية:

٤٠٠٠ ريال سوبرماركت

٤٠٠٠ يال وقود أو بنزين

٢٠٠٠ ريال تعليم

٥٠٠٠ ريال مطاعم

بهذه الطريقة وصل للمبلغ ١٥ ألف الذي يتيح لك الحد الأعلى من نسبة الاسترداد وهو ١٠٪ وسيحصل على ٦٠٠ ريال استرداد نقدي!

قبل أن أخبرك برأيي بكل صراحة عن هذه البطاقة دعني أعطيك رسوم البطاقة ومزاياها.

– رسوم ومزايا بطاقة الاسترداد النقدي من البنك السعودي للاستثمار:

• رسوم البطاقة (بدون ضريبة القيمة المضافة):

الرسوم السنوية ٢٩٩ ريال (السنة الأولى مجاناً)

• السحب النقدي من الصراف: ٨٦.٢٥ ريال.
• رسوم تحويل العملات الأجنبية: ٢.٧٥٪

هل البطاقة فيها مزايا غير الاسترداد النقدي؟

مزايا عادية جداً مثل دخول لأسوأ  ٢٥ صالة انتظار في المطارات مجاناً وحماية على المشتريات وضمان إضافي من شركة فيزا وسبق شرحت طريقة معرفتها والاستفادة منها في هذا الفيديو.

– فيديو يشرح بطاقة الاسترداد النقدي من البنك السعودي للاستثمار:

سبق ونشرت فيديو عن هذه البطاقة، إذا كنت ترغب بمشاهدته بدلاً من قراءة المقالة فتفضل بمشاهدته من هنا:

– رأيي الشخصي ببطاقة الكاش باك من البنك السعودي للاسثتمار:

الخلاصة أنها بطاقة مضحكة جداً، إلى درجة أنها جعلت بطاقة مزيد من بنك الإمارات دبي الوطني بطاقة جيدة بالمقارنة فيها.!

وبصاحة آخر بنك توقعت يلجئ لمثل هذا النوع من البطاقات واللف والدوران هو البنك السعودي للاستثمار لأنه عودنا على بطاقات جيدة وممتازة مثل بطاقة السفر.

إذا كان لديك سؤال أو استفسار فتفضل بكتابتها في التعليقات، شكراً لك وفي أمان الله

أخوك محمد الخضير.

السلام عليكم.

في هذه المقالة سأتحدث بالتفصيل عن ٣ بطاقات تصلني عليها الكثير من الأسئلة والاستفسارات طول الوقت ألا وهي بطاقات المرابحة من بنك الراجحي (انفنيت، سيجنتشر، بلاتينيوم).

سأتحدث بالتفصيل عن هذه البطاقات ومزاياها وسلبياتها وكل المعلومات الخاصة بها، وفي آخر المقالة يوجد فيديو سبق نشرته في كل المعلومات لمن يرغب المشاهدة بدلاً من قراءة المقالة.

– ماهو الفرق بين هذه بطاقات المرابحة عن بطاقات مثل سفر بلس أو تسوق إلى آخره.؟

هذه البطاقات لها حد ائتماني شهري وعن طريق هذا الحد تستطيع استخدام البطاقة لسداد مستلزماتك الشهرية والتسوق إلى آخره، ويجب عليك في نهاية الشهر سداد كامل المبلغ الذي قمت باستخدامه وإلا سيتم فرض فوائد ورسوم عليك.

على عكس بطاقات مثل سفر بلس أو تسوق والتي تشحنها بنفسك بمبلغ معين ثم تقوم بالشراء عن طريق هذا المبلغ.

وفي نهاية المقالة سأعطيكم نصيحة لكي تستفيدوا من هذه النوعية من البطاقات بدون ديون وفوائد وكذلك رأيي الشخصي بالبطاقات الثلاث.

ملاحظة: جميع الرسوم أدناه شاملة ضريبة القيمة المضافة ١٥٪..

– بطاقة المرابحة انفنيت من مصرف الراجحي (مزايا ورسوم):

– مزايا بطاقة انفنيت الراجحي:

• ٣ نقاط مكافأة لكل ريال داخل المملكة و٤ نقاط لكل ريال تصرفه خارج المملكة.
• ١٠٠٠ صالة انتظار مجاناً حول العالم عن طريق برنامج لاونج كي.
• تستطيع الاستفادة من برنامج كيوي كوليكشن وهو موقع فنادق ستقدر من خلاله أن تحجز أي فندق وستحصل على مزايا مثل: ترقية مجانية للغرفة “حسب التوفر”، إفطار مجاني لشخصين وخروج متأخر، قسيمة بقيمة ٢٥ دولار لكل مرة تحجز في أي فندق.
• بطاقتين إضافيتين مجاناً لأفراد أسرتك وإذا تريد زيادة تدفع مبلغ إضافي.
• برنامج حماية المشتريات والضمان الإضافي من فيزا.
• تستطيع استخدامه في برنامج تساهيل من الراجحي وهي الشراء بالتقسيط بدون فائدة للمتاجر المشاركة.

– رسوم بطاقة انفنيت الراجحي:

• الرسوم السنوية: ١١٣٨.٥ ريال.
• البطاقة الإضافية الثالث فما فوق:٥٧٥ ريال.
• رسوم العمليات الدولية: ٣.١٦٪.
• بدل فاقد: ٥٧.٥ ريال.
• أي عملية سحب نقدي داخل أو خارج المملكة: ٨٦.٢٥ ريال.

– بطاقة المرابحة سيجنتشر من مصرف الراجحي (مزايا ورسوم):

– مزايا بطاقة سيجنتشر الراجحي:

• نقطتين مكافاة لكل ريال داخل المملكة و٣ نقاط لكل ريال خارج المملكة.
• ١٠٠٠ صالة انتظار مجاناً حول العالم عن طريق برنامج لاونج كي.
• تقدر تستفيد من برنامج كيوي كوليكشن وهو موقع فنادق ستقدر من خلاله تحجر وتحصل على مزايا مثل: ترقة مجانية للغرفة إذا متوفر طبعاً، إفطار مجاني لشخصين وخروج متأخر، قسيمة بقيمة ٢٥ دولار لكل مرة تحجز في أي فندق.
• بطاقتين إضافيتين مجاناً لأفراد أسرتك وإذا ترغب بزيادة تدفع مبلغ راح أذكره بعد قليل.
• برنامج حماية المشتريات والضمان الإضافي من فيزا.
• تستطيع استخدامه في برنامج تساهيل من الراجحي.

– رسوم بطاقة سيجنتشر الراجحي:

• الرسوم السنوية: ٩٠٨.٥ ريال.
• البطاقة الإضافية الثالث فما فوق:٣٤٥ ريال.
• رسوم العمليات الدولية: ٣.١٦٪.
• بدل فاقد: ٥٧.٥ ريال.
• أي عملية سحب نقدي داخل أو خارج المملكة: ٨٦.٢٥ ريال.

– بطاقة المرابحة البلاتينية من مصرف الراجحي (مزايا ورسوم):

– مزايا البطاقة البلاتينية الراجحي:

• نقطة مكافأة لكل ريال داخل المملكة ولكل ريالين داخل المملكة.
• الدخول لصالات انتظار في ٢٥ مطار بالشرق الأوسط وكلها عادية أو سيئة المستوى.
• استخدام كيوي كوليكشن لحجز الفنادق والاستفادة من عروضه.
• بطاقتين إضافيتين مجاناً لأفراد أسرتك وإذا تبي زيادة تدفع مبلغ سأذكره أدناه.
• برنامج حماية المشتريات والضمان الإضافي من فيزا.
• تستطيع استخدامه في برنامج تساهيل من الراجحي.

– رسوم البطاقة البلاتينية الراجحي:

• الرسوم السنوية: ٥٦٣.٥ ريال.
• البطاقة الإضافية الثالث فما فوق:٢١٨.٥ ريال.
• رسوم العمليات الدولية: ٣.١٦٪.
• بدل فاقد: ٥٧.٥ ريال.
• أي عملية سحب نقدي داخل أو خارج المملكة: ٨٦.٢٥ ريال.

– شروط استخراج بطاقات المرابحة من الراجحي:

يجب أن يتوفر لديك التالي:

• يكون لديك حساب بالراجحي.
• رفع صورة حديثة من الهوية أو الإقامة.
•  خطاب تعريف من جهة العمل بالراتب.

والأهم بعد كل هذا أنه يجب أن تعرف أن كل بطاقة تعتمد على راتب المتقدم وإذا لديه مشاكل أو متعثرات في سمه؟

وبنك الراجحي هو من سيوافق على كل متقدم أو لا ومن الممكن أن يطلب منك أوراق زيادة أو يطلب تحويل راتبك للراجحي، وأيضاً بناءاً على الراتب سيتم تحديد الحد الائتماني لكل شخص، فإذا الشخص راتبه ٢٠ ألف راح يكون حده الائماني أعلى من الذي راتبه ١٠ آلاف على سبيل المثال.

– كيف استخدام بطاقات المرابحة بدون الوقوع في الفائدة و الديون؟

هذه البطاقات كأنها قرض، البنك يضع مبلغ في حسابك وأنت وشطارتك، ممكن تذهب تشتري بكامل المبلغ وبعدها لا تستطيع سداد المبلغ نهاية الشهر وسيأخذ البنك جزء من المبلغ شهرياً ومع الوقت ستذهب مبالغ كبيرة من حسابك إلى البنك كفوائد، وهذا يشمل كل البطاقات الائتمانية. لذلك لاتشتري إلا الشيء الذي تحتاجه ولو قمت بشراء شيء ضروري تذكر أنك تسدد كامل المبلغ في نهاية الشهر لكي لا تحسب عليك أي فوائد.

– ما رأيي الشخصي بهذه البطاقات؟

بصراحة، وعند مقارنة هذه البطاقات ببطاقات مشابهة في بنوك ثانية فللأسف لايوجد فيها شيء مميز، غالباً من يستخرج غالباً هذه البطاقات هو الشخص الذي لديه حساب في الراجحي ويحتاج الحد الائتماني لكي يشتري احتياجاته إذا كان الراتب لايكفيه.

لا أقول أن هذه البطاقات سيئة، لكن يوجد أفضل منها في بنوك أخرى.

أعلم أن الكثير لا يحبون النصائح؛ لكن نصيحتي الشخصية هي الابتعاد عن البطاقات الائتمانية الشبيهة بهذه البطاقات لأنها قد تورطك بديون وأنت لاتشعر، إلا إذا كنت ستسدد أول بأول بدون أن يأخذ البنك عليك أي هللة زيادة 🙂 وتستفيد من خدمات البطاقة.

وأنصح دائماً ببطاقات السفر والعملات مسبقة الدفع، لأنك تودع المبلغ الذي تحتاجه وتكون متأكد أن البنك لن يستفيد أي فائدة منك وبنفس الوقت فيها مزايا لأنك لن تدفع سعر تحويل عملة لأغلب العملات المهمة مثل الدولار وغيره ورسومها بسيطة جداً.

إذا انت من عملاء الراجحي أنصحك ببطاقة سفر بلس أو بإمكانك تشاهد البطاقات اللي تنافسها في فيديو بطاقات السفر والعملات الذي نشرته في قناتي في اليوتيوب مسبقاً..

– فيديو شرح بطاقات المرابحة بالتفصيل:

سبق وأن نشرت فيديو عن بطاقات المرابحة لبنك الراجحي، تفضل بمشاهدته إن كنت تفضل المشاهدة بدلاً من القراءة

إذا كان لديك أي سؤال أو استفسار فأرجو كتابته في التعليقات.

أخوك، محمد الخضير.

مساء الخير..

بنك الراجحي قاموا بتغيير البطاقة الرقمية وتحويلها إلى بطاقة كاش باك (استرداد نقدي) وأصبحت بطاقة جيدة جداً بعد أن كانت عديمة الفائدة -بوجهة نظري-.

لذلك في هذه المقالة سأقوم بشرج مختصر عن هذه البطاقة وكل ما يميزها وسلبياتها.

[epcl_box type=”notice”][epcl_icon icon=”fa-youtube-play” size=”40″ color=”red”][/epcl_icon] قمت بنشر فيديو فيه شرح كامل عن البطاقة الرقمية كاش باك من بنك الراجحي، إذا كنت لا تريد القراءة وتريد مشاهدة الفيديو فتفضل بالضغط هنا، أو أكمل قراءة المقالة، شكراً لك. [/epcl_box]

– ماهو الكاش باك؟ (الاسترداد النقدي)؟

أولاً سأشرح معنى الكاش باك لمن لا يعرف المقصود به، وهو باختصار نسبة معينة تستردها من كل عملية شراء، يعني لو أن الكاش باك ١٪ ستحصل على استرداد نقدي بـ ١٠ ريال عن أي عملية شرائية بمبلغ ١٠٠٠ ريال.

– كم رسوم البطاقة الرقمية كاش باك من الراجحي؟

البطاقة مجانية ١٠٠٪.

لا يوجد فيها أي رسوم إصدار أو رسوم تجديد  إلا في حالة وحده فقط وهي استخراج بطاقة ثانية وفي هذي الحالة سيتم فرض رسوم سنوية على البطاقة الثانية وهي ٥٧٫٥ ريال (بدون احتساب قيمة الضريبة المضافة).

ويوجد رسوم العمليات الدولية إذا قمت بالشراء بعملة غير الريال السعودي وهي ٢٫٧٥٪ مثلها مثل كل البطاقات عندنا لدينا في السعودية.

– هل يوجد رسوم سحب نقدي من الصراف؟

أكيد لا لإنها بطاقة رقمية، يعني لن تحصل على بطاقة بلاستيكية ملموسة.

– كيف تستخدم البطاقة الرقمية كاش باك الراجحي؟

 تستخدمها فقط في الشراء من الإنترنت أو نقاط البيع باستخدام ابل باي أو مدى باي.

– ماهي شروط استخراج البطاقة الرقمية كاش باك من الراجحي؟

فقط حساب في الراجحي ويكون عمرك ١٨ سنة أو أعلى وبعدها تستطيع استخراج البطاقة بشكل فوري عبر التطبيق وخلال ثواني كل شيء يكون مُفعل ١٠٠٪.

– كم نسبة الاسترداد النقدي في البطاقة الرقمية كاش باك؟

 نسبة الاسترداد النقدي تعتبر جيدة جداً مقارنة بالبطاقات المنافسة وهي اس تي سي باي:

الاسترداد النقدي لأي عملية بالريال السعودي: ٫٦٠ ٪ يعني أكثر من بطاقة كلاسيك من اس تي سي باي.

ولأي عملية بعملات أخرى أو خارج المملكة ١٪  يعني مثل نسبة استرداد بطاقة سيجنتشر الخاصة باس تي سي باي.

– هل يوجد حد أعلى للاسترداد النقدي لبطاقة كاش باك الرقمية من الراجحي؟

لا يوجد حد أعلى لمبالغ الاسترداد النقدي، يعني ليست مثل بطاقة الاسترداد الخاصة بالبنك السعودي للاستثمار أو بطاقة مزيد من بنك الامارات دبي الوطني والتي فيها حد أعلى وهو ١٠٠٠ ريال تقريباً.

– هل الاسترداد النقدي يشمل كل عمليات الشراء مهما كانت؟

أكيد لا، بعض العمليات مثل شراء السيارات أو التبرعات أو دفع الفواتير وسداد لا يشملها الاسترداد النقدي.

– متى يرجع مبلغ الاسترداد النقدي لحساب البطاقة الرقمية؟

مبلغ الكاش باك يرجع لحساب البطاقة بعد العملية بـ١٠ أيام على الأكثر.

– رأيي الشخصي بالبطاقة الرقمية كاش باك الراجحي؟

البطاقة الان أراها ممتازة جداً لكل شخص لايهتم بنقاط المكافأة ويرى أن الاسترداد النقدي أفضل بالنسبة له من كوبونات أو غيرها.

وأنصح باستخراجها لأي شخص مهتم فقط بالشراء من الإنترنت أو نقاط البيع أو حتى إضافة البطاقة في باي بال، أما إذا كنت ترغب ببطاقة بلاستيكية لكي تسحب منها من الصراف خارج المملكة فأكيد هذه البطاقة لا تناسبك.

شكراً لكم،

أخوكم محمد الخضير